Usted iba en un Uber o Lyft cuando el conductor se pasó un semáforo en rojo, hizo un giro ilegal o provocó un choque. O era un peatón al que un vehículo de plataforma atropelló en un cruce peatonal. O otro conductor de Uber chocó su carro en la BQE. En todos estos casos aplica el mismo hecho clave: cuando el conductor de Uber o Lyft tenía un viaje activo, hay disponible una póliza comercial de responsabilidad de $1,000,000 para cubrir sus daños.
La mayoría de las personas no tiene idea de que esta póliza existe hasta que llama a un abogado. Esto es todo lo que necesita saber.
Los Tres Períodos de Cobertura del Seguro de Plataformas
Uber y Lyft dividen el tiempo de sus conductores en tres períodos de cobertura según el estado de la app del conductor. Entender cuál período aplica a su accidente es el hecho más importante de su caso.
Período 0 — App Apagada
El conductor usa el vehículo para fines personales, con la app apagada. Solo aplica el seguro de auto personal del conductor. Uber y Lyft no tienen ninguna participación ni ofrecen cobertura. Si lo lesiona un conductor en el Período 0, su reclamo es únicamente contra la póliza personal del conductor.
Período 1 — App Encendida, Sin Viaje Aceptado
El conductor tiene la app encendida y está disponible para viajes, pero todavía no ha aceptado un viaje específico. Uber y Lyft ofrecen una cobertura contingente de:
- $50,000 por persona por lesiones corporales
- $100,000 por accidente por lesiones corporales
- $25,000 por daños a la propiedad
Esta cobertura solo aplica si el seguro personal del conductor niega el reclamo o resulta insuficiente. Es bastante menor que la cobertura de los Períodos 2 y 3, pero sigue siendo una protección complementaria importante.
Períodos 2 y 3 — Viaje Activo: $1 Millón
En el momento en que un conductor acepta una solicitud de viaje (Período 2) o lleva a un pasajero en el vehículo (Período 3), la ley de Nueva York exige que Uber y Lyft mantengan al menos $1,000,000 en cobertura comercial de responsabilidad. Esta es la póliza que lo cambia todo en los casos de accidentes con plataformas.
¿A Quién Cubre la Póliza de $1 Millón?
A toda persona lesionada por el vehículo de plataforma durante el período de viaje activo — no solo a los pasajeros. Si usted era peatón, ciclista, motociclista u ocupante de otro vehículo golpeado por el Uber o Lyft durante los Períodos 2 o 3, la póliza de $1 millón aplica a su reclamo.
¿Cómo se Determina el Período de Cobertura?
El período de cobertura aplicable se establece con los registros de la app de Uber o Lyft — datos de GPS, marcas de tiempo, estado de aceptación, y datos de velocidad registrados en el momento del accidente. En cada caso de plataforma solicitamos estos registros mediante citación judicial (subpoena).
A veces los conductores afirman que estaban fuera de servicio o entre viajes cuando en realidad estaban en el Período 1 o 2. Los registros de la app cuentan la verdad. Uber y Lyft mantienen registros detallados de cada sesión de conducción, y los tribunales han ordenado de manera constante la entrega de estos datos en la etapa de descubrimiento de pruebas.
Toma una Captura de Pantalla del Viaje Antes de que la App se Actualice
Si usted era pasajero cuando ocurrió el accidente, tome de inmediato una captura de pantalla de los detalles del viaje en la app de Uber o Lyft — nombre y foto del conductor, vehículo, placa, e ID del viaje. La app puede actualizar o archivar la información del viaje. Esta captura es su prueba inmediata más importante.
El Fondo de Autos Negros de Nueva York y la Cobertura del TLC
Nueva York añade una capa de complejidad que no existe en otros estados. Los conductores de plataforma que operan en NYC deben tener licencia de la Comisión de Taxis y Limusinas (TLC). Quienes tienen licencia del TLC también deben aportar al Fondo de Autos Negros (Black Car Fund), que ofrece una fuente separada de beneficios, parecidos a la compensación laboral, para los propios conductores. Para las víctimas de accidentes, el enfoque principal sigue siendo la póliza comercial de responsabilidad — pero entender el marco del TLC importa en ciertos casos complejos con varias partes.
Situaciones Comunes y Cómo se Resuelven
Eras Pasajero/a
Usted iba en un Uber cuando el conductor chocó por detrás a otro vehículo. Sufrió una hernia de disco. Estaba en el Período 3 — la póliza de $1 millón es su fuente principal de recuperación. Presenta un reclamo contra la aseguradora comercial de Uber por sus facturas médicas, salario perdido, y dolor y sufrimiento. El seguro PIP «sin culpa» (no-fault) del vehículo cubre sus gastos médicos iniciales mientras avanza el reclamo de responsabilidad.
Eras Peatón
Un conductor de Lyft que iba a recoger a un pasajero se pasó un semáforo en rojo y lo atropelló en un cruce peatonal en Midtown. El conductor estaba en el Período 2 — en camino activo a recoger a un pasajero. La póliza comercial de $1 millón de Lyft cubre su reclamo como peatón. Usted no iba en el vehículo y su propio seguro de auto es irrelevante.
Otro Conductor te Chocó
Un conductor de Uber se metió en su carril en la FDR y rozó su carro. El conductor de Uber llevaba un pasajero — Período 3. La póliza de $1 millón de Uber cubre su reclamo por daños a la propiedad y por lesiones personales. Su cobertura «sin culpa» se encarga de las facturas médicas iniciales.
El Conductor Afirma que Estaba Fuera de Servicio
El conductor insiste en que la app estaba apagada. El informe policial es ambiguo. Solicitamos los registros de Uber mediante citación judicial. Los registros muestran que el conductor estaba en el Período 1 — app encendida, sin viaje aceptado — al momento del accidente. La cobertura contingente de $50,000/$100,000 aplica además de la póliza personal del conductor.
No Aceptes la Primera Oferta de Acuerdo
Los ajustadores de seguros de Uber y Lyft tienen experiencia y son agresivos. Con frecuencia contactan a las víctimas de accidentes a los pocos días con ofertas iniciales bajas, diseñadas para cerrar los reclamos antes de que la víctima entienda el alcance total de sus lesiones. Estas ofertas tempranas casi nunca son adecuadas para lesiones graves.
Una vez que firma una renuncia, no puede pedir más dinero — incluso si sus lesiones resultan ser mucho más graves de lo que parecían al principio. Llame a un abogado antes de firmar nada. La consulta es gratuita. No le cuesta nada obtener la opinión de un experto sobre cuánto vale realmente su reclamo antes de cerrarlo para siempre.
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